El negocio de franquicias hipotecarias Creditaria planea expandirse a Canadá con la apertura de nuevas oficinas en ese país y diversificar su cartera de préstamos al ofrecer créditos al Infonavit, Fovissste y al sector informal. Además, la empresa investigará nuevas opciones de crédito y arrendamiento para PYMES.
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La decisión se tomó debido a que más del 61% de los créditos hipotecarios que se colocaron el año anterior fueron a las dos instituciones. Esto representa una gran oportunidad, según Juan Kasuga, director de Creditaria México, pues aunque los montos de las viviendas adquiridas por estos canales son menores a los de la banca comercial, el volumen es mucho mayor.
La industria está emitiendo hipotecas a un ritmo más lento como consecuencia directa del aumento en los precios de la vivienda y en las tasas de interés. Según el ejecutivo, “el número de préstamos hipotecarios ha ido cayendo año tras año, y lo único que nos ha salvado para mostrar cierto crecimiento es el crecimiento del valor, porque la media es cada vez más alta. Sin embargo, tarde o temprano el destino nos alcanzará, y el crecimiento en valor no será suficiente para compensar las caídas.”
Enrique Margain Pitman, director ejecutivo de Préstamos Privados de HSBC
Proporcionó datos de la Asociación de Bancos Comerciales (ABM) que revelan que la cantidad de créditos otorgados disminuyó 15.1%, al pasar de 113,500 a 96,400 entre marzo de 2022 y marzo de 2023. Esta información fue presentada en la Cumbre Creditaria 2023. El año anterior se registró un aumento del 2,2% en los ingresos, lo que puede atribuirse a que el precio promedio del billete subió un 20%.
Un corredor hipotecario afirmó que hay industrias que ni siquiera tienen cuenta bancaria, lo que hace muy difícil comprobar los ingresos. “Hay sectores que ni siquiera tienen cuenta bancaria”, dijo el broker. ¿Cuál es nuestro plan de ataque? Los pondremos en contacto con recursos como instituciones financieras que puedan evaluar sus ingresos mediante modelos socioeconómicos y otorgarles un préstamo de hasta tres millones de pesos para que puedan adquirir una vivienda. Juan Kasuga señaló que uno puede utilizar sus propios ingresos para calificar para un préstamo de autofinanciamiento.
La empresa también tiene previsto impulsar su compromiso con la concesión de préstamos a pequeñas y medianas empresas (PYME), con la previsión de que dichos préstamos superen a las hipotecas en los próximos siete años. Se requiere la apertura de treinta oficinas centradas en nichos específicos antes de finales de año. Otras posibles apuestas incluyen la compra de seguros de vida y de automóvil.
Este año, Creditaria entrará en una nueva etapa de su proceso de internacionalización en Canadá debido a los paralelismos que comparte con México.
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