Muchas personas tienen el sueño de tener casa propia, pero desconocen las diversas opciones de crédito hipotecario que tienen a su alcance. Te guiamos en el proceso para obtener un crédito sin usar Infonavit o Fovissste.
Los créditos hipotecarios son préstamos a mediano y largo plazo que se pueden utilizar para comprar terrenos, ampliar los que ya se tienen o construir nuevos.
Infonavit: Se recabarán datos biométricos de solicitantes
BBVA destaca entre las características del crédito hipotecario las siguientes:
- La garantía de pago del crédito se fija con la misma propiedad, por lo que en caso de que falten los pagos de las mensualidades, el cobro puede realizarse con la propiedad que se ha dejado como garantía.
- Al finalizar el plazo de pago del crédito, se tramita una carta de libertad de gravamen, con lo que se ratifica que no se debe dinero y que la casa ya no está hipotecada
- Este tipo de préstamos se fijan a mediano y largo plazo, con planes de pago que van desde los cinco hasta los 30 años.
- El pago del crédito se hace de manera mensual.
- Para poder contratar una hipoteca, se debe comprobar que se cuenta con ingresos adecuados a la deuda que se va a adquirir. Además, se debe tener un ahorro inicial.
Según estadísticas del gobierno, los préstamos hipotecarios representan el 70 por ciento de toda la financiación de los hogares en México. Los mexicanos han expresado su deseo de contar con 1,2 millones de viviendas nuevas, usadas y autoconstruidas.
¿Qué diferentes formas existen para adquirir una vivienda?
Las Sofomes, que son las siglas de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, son empresas que prestan servicios financieros a personas que no tienen dinero o crédito.
Esta opción, al igual que la estándar, exige una aportación inicial, además de un seguro de vida, desempleo y daños materiales.
Cofinanciamiento: Tanto el Infonavit como el Fovissste trabajan con diversas instituciones financieras para otorgar financiamiento a inmuebles de lujo.
La empresa mexicana de tecnología inmobiliaria Yave ofrece financiamiento para vivienda.
La Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) es una subsidiaria de la Banca de Desarrollo que otorga créditos y garantías para la construcción, adquisición y mejoramiento de vivienda, particularmente de interés social. También proporciona créditos y garantías para la capacidad productiva y el desarrollo tecnológico relacionados con la vivienda.
La Comisión Nacional de Vivienda (Conavi) del gobierno mexicano proporciona ayuda a los más necesitados de vivienda. No cuesta nada recibir subsidios, a diferencia de los préstamos o créditos.
Invi: El Instituto de Vivienda de Ciudad de México ofrece a los habitantes vulnerables de la ciudad acceso a préstamos a bajo interés para la adquisición de una vivienda digna y sostenible.
BBVA y Santander son dos ejemplos de bancos que, tras realizar un estudio socioeconómico, ofrecen préstamos para vivienda.
¿Cómo saber cuál es el mejor crédito para comprar una casa?
Si todavía no sabes cuál es el mejor instrumento financiero para adquirir una vivienda, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) cuenta con un simulador de crédito hipotecario que te permite conocer diferentes características de la oferta de créditos que existe en el mercado como:
- Quién cobra menos intereses.
- Con quién pagas menos al final del crédito.
- Cuál es la mensualidad más barata.
- Cuál es el desembolso inicial más económico.
- Cuál es el mejor crédito.
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