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Créditos

Estas son las tarjetas de crédito “reprobadas”

De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, actualmente existen 29.8 millones de tarjetas de crédito en uso en México. Para contratar este producto se requieren detalles precisos del servicio.

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La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) dio a conocer formalmente sus conclusiones sobre la calidad de la información de las tarjetas de crédito y la transparencia financiera para el año 2022. Para ello, se realizó un análisis de los datos en poder de los bancos más destacados en otorgamiento de crédito.

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Nos fijamos en los 14 bancos y otras entidades financieras que ofrecían este plan en diciembre de 2022.

La supervisión de la transparencia y el control de calidad consta de dos etapas:

Inicio

Para asegurarse de que cumplen los distintos requisitos, las entidades financieras buscan expedientes de clientes que contengan elementos como contratos de adhesión, carátulas y extractos de cuenta. Además, se examinan las páginas de Internet, la mercadotecnia y los folletos informativos de las instituciones para garantizar que sean congruentes y claros.

Las instituciones financieras son informadas por la Condusef de los incumplimientos normativos, por lo que se ven obligadas a crear un Programa de Cumplimiento Forzoso.

Etapa 2

La Condusef revisa la documentación proporcionada por las instituciones financieras para determinar si han implementado los cambios solicitados.

Los resultados de la primera y segunda revisión son los siguientes:

La evaluación preliminar arrojó una calificación promedio de 7.3 puntos, siendo 0 la peor calificación posible y 10 la calificación más alta posible. Desde la primera inspección, HSBC México y Banco Regional han mantenido la máxima calificación, mientras que cuatro de las 14 instituciones revisadas (BBVA México, Inbursa, Tarjetas Banamex y Banca Mifel) han obtenido calificaciones reprobatorias.

De acuerdo con las evaluaciones de la segunda etapa, siete instituciones financieras obtuvieron la máxima calificación, mientras que otras dos, Tarjetas Banamex y Banca Mifel, continuaron con un desempeño deficiente.

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¿Cuáles fueron los principales incumplimientos?

Contrato de Adhesión

  • No contiene el consentimiento expreso del usuario.
  • El concepto, monto y periodicidad de las comisiones que son cobradas a los Usuarios, no son congruentes con las inscritas en Banco de México.

Carátula

  • No indica las leyendas sobre los riesgos aplicables al producto.
  • No establece el concepto, monto y periodicidad de las comisiones.

Estado de Cuenta

  • No indica el número total de mensualidades de las promociones a plazo.
  • No señala el número de pago correspondiente de las promociones a plazo.
  • No contiene la descripción de cada cargo y abono.

Página de Internet

  • No proporciona información congruente contra el contrato, que es entregado al Usuario al momento de la contratación.
  • En la liga “Consulta los Costos y las Comisiones de nuestros productos”, no señala la fecha de cálculo del Costo Anual Total (CAT).
  • No señala la denominación social de la Institución Financiera.
  • No indica las leyendas sobre los riesgos que no son aplicables al producto.

La Condusef señaló que los incumplimientos a la norma aplicable serán sujetos a las sanciones correspondientes.

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