Tarjetas de crédito donde te saldrá más caro pagar el mínimo
Antes de realizar una compra con una tarjeta de crédito, debe conocer tanto el mayor como el menor coste total anual posible asociado al uso de la tarjeta. Es importante tener en cuenta que el Coste Anual Total (CAT) es un indicador que le ayuda a analizar los costes asociados al crédito. Esto se debe a que el CAT tiene en cuenta el tipo de interés que impone la entidad financiera, la primera comisión, los gastos de consulta e incluso los seguros. (vida, daños).
En la categoría de Tarjetas Clásicas, la tarjeta Banorte Fácil de Banorte tiene el CAT (sin IVA) más bajo, con 18.1 %, mientras que la tarjeta Consutarjeta Inicial de Consubanco tiene el CAT más alto (105.90 %).
Es importante tomar en cuenta que las tarjetas de crédito son uno de los instrumentos financieros más utilizados en México; sin embargo, datos de la Condusef revelan que solo 44 % de los tarjetahabientes aprovechan al máximo sus tarjetas de crédito al evitar el cobro de intereses y pagar sus saldos en su totalidad.
Tarjetas con el CAT más barato
1.- Santander
Tarjeta de crédito: TDC SAMSUNG MEMBERS
Límite de crédito desde: 3,000 pesos
Anualidad: $0 pesos
Tasa de interés: 71.5 %
Operador: MasterCard
2.- Santander
Tarjeta de crédito: Flexcard
Límite de crédito desde: 3,000 pesos
Anualidad: $500 pesos
Tasa de interés: 71.5 %
Operador: MasterCard
3.- Citibanamex
Tarjeta de crédito: Teletón Citibanamex
Límite de crédito desde: 2,000 pesos
Anualidad: $521pesos
Tasa de interés: 63.5 %
Operador: MasterCard
¿Qué aspectos afectan la tasa anual equivalente de las tarjetas de crédito?
- Deuda de la tarjeta de crédito.
- Intereses devengados cada año.
- Las comisiones cobradas.
- El pago vencido a final de mes.
Se computaron 36 mensualidades. El Banco de México ofrece una calculadora de CAT en línea.
La interpretación del CAT promedio de la tarjeta de crédito
De acuerdo con las estimaciones proporcionadas por Bancompara, un cliente que utiliza la línea de crédito máxima en una tarjeta con un porcentaje promedio de adelanto en efectivo de 31 % y una tasa de interés promedio de 23.4 % pagará anualmente una cantidad equivalente a 31 % de la línea de crédito.
Si el consumidor gasta toda la línea de crédito, que es de 10.000 pesos, será responsable del reembolso de 13.100 pesos a lo largo de 36 meses. Gracias a la existencia de este indicador, los clientes pueden comparar más fácilmente los productos que ofrecen diversas instituciones financieras y comercios, así como la necesidad de que su cálculo se utilice en la publicidad de los productos financieros de las instituciones que cuentan con la aprobación de la Comisión Nacional Bancaria.
De tarjeta a tarjeta
El CAT es distinto para cada tarjeta de crédito porque está determinado por las políticas del banco emisor; sin embargo, el CAT también puede ser diferente para cada cliente individual, a pesar de que todos utilicen la misma tarjeta de crédito. Esto se debe a que un cliente que paga a tiempo y cubre el 100 % de su importe tendrá un tipo de interés reducido y no estará sujeto a penalizaciones ni comisiones, a diferencia de un cliente que o bien no paga a tiempo, o bien no cubre el 100 % de su saldo.
Toma en cuenta
Recomendaciones del Banco de México (Banxico)
- Algunas tarjetas se ofrecen sin anualidad el primer año, asegúrate de saber cuánto pagarías a partir del segundo año.
- La tarjeta de crédito no es un incremento de tu salario, si al final del mes no liquidas tu deuda por completo tendrás que pagar intereses.
- A menos que pienses liquidar el total de tu deuda cada mes, considera la tasa de interés antes de los beneficios. El costo de los intereses normalmente excede los posibles beneficios.
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