Podemos hacer compras y pagarlas con la ayuda de tarjetas de crédito. Pero, ¿por qué les hacen pagar intereses?
Prestar dinero es su trabajo. Cuando utilizas una tarjeta de crédito, el banco te da un anticipo en efectivo y luego espera que se lo devuelvas. Este servicio tiene un coste financiero. La comisión que se cobra por el uso de fondos impagados se llama interés.
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¿Cuál es el fin del cobro de intereses?
- Compensar al banco por el riesgo: Prestar dinero siempre conlleva un riesgo para el banco, en especial si el titular de la tarjeta no paga su deuda. Los intereses sirven como una especie de seguro para el banco.
- Financiar operaciones: Los bancos tienen costos operativos, como salarios, alquileres, tecnología, etc. Los intereses contribuyen a cubrir estos costos.
- Generar ganancias: Como cualquier negocio, los bancos buscan obtener ganancias para sus accionistas. Los intereses de las tarjetas de crédito son una fuente significativa de ingresos para ellos.
¿Cuál es el tipo de interés?
Según BBVA México, las tasas de interés representan el gasto de pedir dinero prestado o el beneficio de ahorrar dinero. Es posible determinar qué porcentaje de la suma total de dinero aportó un prestamista bancario o el titular de una cuenta de ahorro.
Según Santander, “el interés es el porcentaje del dinero prestado que usted es responsable de devolver”.
Cuando los tipos de interés son altos, es especialmente importante conocer bien las tarjetas de crédito y cómo funcionan sus tipos de interés para tomar decisiones financieras acertadas.
Tanto la Reserva Federal, responsable de la gestión de los dólares estadounidenses, como el Banco de México, responsable de la protección del peso mexicano, han subido sus tipos de interés con la esperanza de que esto anime a los empresarios a recortar sus precios y reducir así la inflación.
¿A quién benefician las tarjetas de crédito?
- A los bancos: Como mencionamos, los intereses y tarifas generan ingresos significativos.
- A los consumidores: Si se usan responsablemente, las tarjetas ofrecen flexibilidad en el gasto, acceso a créditos y recompensas.
- A los comercios: Facilitan transacciones rápidas y seguras, aumentando el potencial de ventas.
¿Las actividades de los bancos?
A pesar de la importancia de las tarjetas de crédito, los bancos se ocupan de una gama mucho más amplia de transacciones. Cuentas de ahorro, préstamos, hipotecas e incluso asesoramiento financiero son algunos de los servicios que ofrecen los bancos. Actúan como conducto entre ahorradores y prestatarios e invierten en diversos instrumentos financieros.
Las tarjetas de crédito tienen su utilidad, pero los usuarios deben actuar con cautela para evitar endeudarse y gastar dinero innecesariamente.
¿Cuándo se aplican los intereses de una factura de tarjeta de crédito?
Los tipos de interés se desglosan en los extractos de las tarjetas de crédito.
Si no paga el importe total del préstamo entre las fechas límite especificadas, superará el periodo de gracia y deberá pagar un tipo de interés más alto por el préstamo bancario.
En el transcurso de ese mes de facturación, se aplicarán intereses tanto a los nuevos cargos añadidos como a la deuda existente.
¿Cómo se calculan exactamente los intereses de una factura de tarjeta de crédito?
Si sabe cómo se calculan los intereses de su tarjeta de crédito, le resultará más fácil no hacer suposiciones y verificar el importe.
Confusef te recomienda que tengas preparado el extracto de tu cuenta con antelación.
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Según BBVA, “para calcular los intereses de la tarjeta de crédito, primero hay que conocer el saldo medio diario”. Puedes determinar el saldo medio diario dividiendo el saldo del periodo entre el número de días que transcurren entre las fechas de corte de facturación.
En el extracto de su cuenta, multiplique el saldo medio diario por el tipo de interés que suele aplicarse mensualmente.
¿Es beneficioso realizar el pago mínimo de la compañía de la tarjeta de crédito?
De acuerdo con la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), el monto del pago mínimo es un porcentaje del monto total adeudado en la tarjeta más los costos mensuales del servicio. El pago se decide con base en el banco y el gasto.
Es factible estar al corriente con los cargos de la tarjeta de crédito, pero hacer solo el pago mínimo podría ponerte en una situación financiera precaria a largo plazo.
El pago mínimo requerido para una tarjeta de crédito puede oscilar entre el 2% y el 5% del saldo pendiente. De acuerdo con la Profeco, los tarjetahabientes deben pagar mensualmente intereses sobre sus saldos pendientes, lo que prolonga e incrementa el monto total adeudado.
Los costes asociados a las tarjetas de crédito consisten en el pago de intereses cuando el saldo no se abona en su totalidad al final de cada ciclo de facturación, así como las comisiones de apertura de la cuenta, las comisiones por anualidad y otras comisiones.
CAT en tarjetas de crédito: ¿Qué es y cómo se calcula?
Una cifra financiera, conocida como “Costo Anual Total”, o “CAT“, muestra el costo global del crédito, que incluye intereses, comisiones, seguros y cualquier otro costo que pueda ser aplicable. En México, todas las organizaciones que emiten crédito están obligadas a declarar el CAT de sus bienes, y esto incluye a las tarjetas de crédito.
Con este indicador, usted puede comparar los productos que ofrecen los bancos del país y seleccionar la institución financiera que le ofrezca el mejor valor.
Para determinar el CAT de una tarjeta de crédito hay que tener en cuenta el tipo de interés, así como las comisiones y otros gastos.
El cálculo del CAT se realiza a partir de la siguiente fórmula:
CAT = [(1 + i/m)^m – 1] x 100
La “i” representa el tipo de interés anual de la tarjeta, que se expresa con un decimal; la “m” representa el número de periodos por los que se cobran intereses (normalmente mensuales); y el “100” multiplica el valor para obtener un porcentaje.
Es necesario sumar el tipo de interés, las comisiones, los seguros, las anualidades, la cuota mensual y cualquier otro gasto asociado a la tarjeta de crédito en el coste total.
Una vez recopilada toda esta información, procede a calcular el CAT de la tarjeta de crédito.
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