Una vocera de Yotepresto de nombre Mondragón declaró que “los mexicanos están recurriendo a pagos mínimos para superar su deuda con las instituciones bancarias.”
De acuerdo con una investigación realizada por la consultora brasileña Creditas, la mayoría de los usuarios desean salir de sus deudas porque consideran que realizar pagos atrasados los llevará a tener una deuda excesiva.
Elizabeth Mondragón, representante de Yotepresto, afirmó que los mexicanos realizan pagos mínimos para reembolsar a las instituciones bancarias.
Según Mondragón
“Muchas personas que están tratando de disminuir sus deudas están pagando el mínimo y no ven una disminución en su deuda; algunos tardan hasta diez años en pagar el costo de las cosas que compraron con tarjeta de crédito.”
Las mensualidades y el saldo total de la tarjeta cuentan para el pago mínimo, que se expresa en porcentaje. Según el Banco de México, los porcentajes que se aplican a las tarjetas de crédito difieren según el banco y el saldo.
Si se realiza el pago mínimo, la tarjeta de crédito no será inhabilitada, el usuario no será sancionado por falta de pago y su calificación crediticia no se verá afectada; pero, si el pago mínimo se realiza con demasiada frecuencia, el usuario puede verse perjudicado.
La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) realizó un experimento con un crédito de 10,000 pesos, a una tasa de interés de 55%, y con una comisión anual de 348 pesos. Si el usuario se limita a realizar el pago mínimo requerido de 750 pesos, tardará más de seis años y le costará 33,792 pesos, es decir, 337% más del monto que se le está exigiendo, siempre y cuando no realice ninguna otra compra.
Si el consumidor realiza pagos superiores al mínimo exigido (1,250 pesos), el crédito se liquidará en 11 meses por un total de 13,045 pesos, que incluyen 2,625 pesos de intereses.
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¿Arreglárselas con el pago mínimo?
Si se tiene bien en cuenta en un plan de amortización, el pago mínimo puede ser un componente ventajoso.
Un experto en finanzas personales llamado Joan Lanzagorta recomienda meter las tarjetas de crédito en el congelador como estrategia para salir de deudas.
Mientras tanto, haga una lista de todas sus deudas en orden ascendente de menor a mayor, evalúe el tipo de interés y el pago mínimo, y calcule la cuota mensual.
Examinar los ingresos y gastos mensuales es el primer paso para determinar si se dispone o no de más fondos para el pago de las deudas.
Una vez analizados estos datos, hay que empezar por pagar la deuda con el tipo de interés más bajo y, a continuación, pasar al siguiente tipo de interés más alto. Cuando se paga la obligación más baja, el dinero se utiliza para pagar el siguiente préstamo, lo que reduce la cantidad de tiempo que se necesita para pagar la deuda, así como la cantidad de intereses que se pagan.
Joan Lanzagorta ha afirmado que centrarse en la deuda más pequeña, en lugar de en la más grande, tiene que ver con aspectos conductuales. Esto se debe al hecho de que incluso las victorias o avances más pequeños en la reducción de la deuda animan al usuario a seguir intentándolo, lo que a su vez aumenta la probabilidad de que el usuario tenga éxito.
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