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Créditos

Oportunidad para las Uniones de Crédito (Nearshoring e interés de inversionistas extranjeros)

Las uniones de crédito siguen siendo actores importantes en el sistema financiero de México. A mayo de 2023, había 73 uniones de crédito operando en 22 estados de México, con un valor total de activos de 60.8 mil millones de pesos. El sector continúa siendo relevante y adaptable.

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De acuerdo con datos proporcionados por la CNBV de 2022, diez uniones de crédito controlan más del 70 % de sus activos totales. Esto es consistente con el panorama de otras instituciones financieras, donde siete de los cincuenta bancos de mayor importancia sistémica controlan una porción significativa del mercado.

A pesar de que los elevados tipos de interés redujeron la demanda de crédito y endurecieron las normas de aprobación, la cartera total de las cooperativas de crédito tuvo una variación nominal positiva. Un escenario base indicaba que había una saludable tasa de morosidad y un cumplimiento del saldo de cartera del 97%. Si bien algunas empresas tienen tasas de morosidad significativamente mayores a las esperadas, el sector en su conjunto no está en peligro debido a su participación en el mercado.

Proyecto ConUnión

Benjamn Sacal, titular del Consejo Mexicano de Uniones de Crédito (ConUnión), fue cuestionado recientemente por El Economista sobre los proyectos y preocupaciones que enfrenta el sector. Como titular del gremio, Sacal tocó varios temas importantes. El primero en su agenda para hacer crecer el negocio en México es explorar la posibilidad de fusionar uniones de crédito. Además, se asegura de que el sector esté adecuadamente representado ante las autoridades pertinentes y de que cualquier cambio en los requisitos regulatorios no suponga una amenaza para la industria.

Benjamn Sacal hace hincapié, dentro de las cooperativas de crédito, no solo en la comunicación sino también en la sindicación. Además de esto, se esforzará por ampliar el alcance del Consejo Mexicano de Uniones de Crédito y ofrecerá formación continua sobre los temas en desarrollo y los cambios normativos.

De dónde viene el dinero

A pesar de que los montos aportados por la banca de desarrollo han ido disminuyendo en los últimos años, el 40 % de las uniones de crédito sigue recibiendo dinero de estas instituciones. El nuevo presidente de ConUnión declaró que están colaborando para volver a los niveles anteriores porque el sector de las cooperativas de crédito ha demostrado su durabilidad y estabilidad.

Según Benjamn Sacal, las cooperativas de crédito pueden pedir préstamos legales a sus socios, por lo que esta es su fuente de capital ms ventajosa. Tienen mayor independencia con sus finanzas en comparación con los intermediarios financieros no bancarios.

Los préstamos de los socios aportan el 70% de la financiación total. Sin embargo, como gremio, quieren aumentar la confianza y animar a los bancos de desarrollo y otros agentes financieros a financiar más. Este es uno de sus objetivos.

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Retos

El director general de ConUnión afirmó que las condiciones actuales del mercado, que incluyen variables sociopolíticas e indicadores financieros como la inflación y los elevados tipos de referencia, dificultan la concesión de créditos por parte del sector.

Enfatizó que es necesario realizar amplias y significativas modificaciones a los sistemas, procedimientos, manuales y controles del gremio para cumplir con el marco regulatorio.

A pesar de estos retos, Sacal Gimbel destacó la solidez patrimonial del sector, que cuenta con un índice de capitalización superior al 22%. “Esta solidez, junto con las estimaciones preventivas de riesgos crediticios, dota a las cooperativas de crédito de capacidad suficiente para absorber pérdidas esperadas e inesperadas”, señaló. “Esta solidez proporciona a las cooperativas de crédito capacidad suficiente para absorber pérdidas esperadas e inesperadas”.

El director general hizo el pronóstico de que los tipos de referencia, que han aumentado como respuesta a las presiones inflacionistas, comenzarán a bajar en el año 2024 para restablecer el equilibrio del mercado. Además, enfatizó la importancia de evaluar los balances del país, las oportunidades de inversión disponibles a través del Nearshoring y los crecientes niveles de inversión extranjera que estimulan el crecimiento de las empresas en México.

Las cooperativas de crédito suelen desarrollar y aplicar sus propias estrategias de ciberseguridad e implementaciones tecnológicas. Debido a que las uniones de crédito suelen tener calificaciones medias o superiores a la media, es esencial que cuenten con plataformas de sistemas y capacidades de información confiables.

Sacal mencionó que, dado que su sector está regulado, están obligadas a realizar inversiones y mejorar sus sistemas para seguir cumpliendo con los reguladores.

Hizo la observación de que los recientes cambios en la legislación, como la NIIF9 (la Norma Internacional de Información Financiera), fomentarían las fusiones y adquisiciones entre cooperativas de crédito.

A pesar de ello, el sector ha demostrado persistencia y capacidad para adaptarse a las cambiantes condiciones del mercado a lo largo de los años. No descartó la posibilidad de fusiones o adquisiciones en CU; sin embargo, no ve indicadores de que estos eventos estén cerca.

Las cooperativas de ahorro y crédito de México son resistentes. Las iniciativas de consolidación, la promoción del sector, la representación y la capacitación continua son algunas de las formas en que las UC ayudan a contribuir al desarrollo económico, al tiempo que mantienen su propia posición. “A pesar de los retos, se espera que el sector continúe evolucionando y contribuyendo significativamente al panorama financiero mexicano”, afirmó Benjamn Sacal, director general de la Unión de Crédito El guila.

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3 Comments

    1. Jajaja, definitivamente sería un negocio intergaláctico muy interesante. Pero, ¿quién se encargaría de la logística de exportar unicornios al espacio? 🤔🚀 #DudasExistenciales

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