A pesar de que la obtención de crédito es un reto, el ochenta por ciento de las empresas mexicanas son financiadas por sus proveedores, lo que podría traer complicaciones. Tanto las personas como las empresas necesitan tener conocimientos básicos de contabilidad para obtener el mejor financiamiento posible.
“Nuestro trabajo es proporcionarles toda la información positiva que tenemos sobre las personas o las empresas, como los historiales crediticios o las calificaciones del SAT, y esa es nuestra responsabilidad. Estamos certificados y auditados en la recepción de información, en la clase de datos, en la limpieza, en la custodia, y en el producto que ofrecemos a los otorgantes de crédito “dijo a +Dinero de Forbes México, el director general de Círculo de Crédito, Juan Manuel Ruiz Palmieri.
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En su opinión, tanto las personas como las empresas deben saber cómo solicitar un crédito, cómo prepararse para ello, qué requieren y qué recursos existen para hacer el proceso digital, más eficiente y más seguro.
Según el CEO, “el ochenta por ciento de las empresas obtienen su financiación de sus proveedores, y esto podría causarles problemas considerables porque los aumentos de precios relacionados con la financiación son típicos”. Sin embargo, a las empresas les resulta extremadamente difícil adquirir otro tipo de créditos.
Círculo de Crédito: ¿cómo funciona?
Los particulares, además de las empresas, son clientes de Círculo de Crédito, una oficina de crédito a la que el Ministerio de Hacienda ha concedido una licencia. 2012.
Crear un historial de crédito beneficia a las empresas, del mismo modo que beneficia a particulares como tú y como yo.
No basta con crear una empresa, esta debe desarrollar una identidad y un historial de contratación de servicios crediticios y buen comportamiento de pago para que pueda acceder a dinero para construir su negocio.
“Con su razón social, RFC, domicilio fiscal y perfiles de servicio, las empresas deben crearse una identidad de marca (ya sea directa o a crédito). Dependiendo del sector, una empresa puede empezar arrendando equipos y servicios como Internet, televisión, televisión de pago, fotocopiadoras y otros suministros de oficina. El Círculo de Crédito se encarga del registro de las empresas en su base de datos, de la creación de nuevos historiales crediticios cuando es necesario, y de la recepción de actualizaciones mensuales sobre el comportamiento de pago de los servicios o créditos contratados”, afirma Ruiz Palmieri.
Al solicitar un crédito, poner los servicios mencionados a nombre de la empresa asegura que se proporcionarán referencias crediticias en lugar de un simple “papel en blanco”.
Es difícil obtener un crédito si no se tiene un historial crediticio porque te exigen demostrar que eres solvente, que tienes ingresos, que has abierto la empresa, que conoces a tus clientes y el grado de dependencia que tienes de ellos. Esto, además de la información sobre los ingresos y el papeleo que normalmente quieren los acreedores, ofrece una imagen más completa del individuo y aumenta la probabilidad de obtener financiación “CEO”.
El historial crediticio es importante
Juan Manuel señala además que el comportamiento de los socios de las pymes es evaluado por quienes conceden el crédito.
“Tu comportamiento es muy importante, y con las Pymes que facturan menos de 10 millones de pesos anuales, las instituciones financieras se fijan en los socios”, dice. “Saben que si algo sale mal en la empresa, el socio usará su sueldo o ahorros para pagar el préstamo que solicitó la empresa”. Las pequeñas y medianas empresas facturan menos de 10 millones de pesos al año.
Cuando una persona física o jurídica demuestra su voluntad de pagar y cumplir sus compromisos crediticios a tiempo y en su totalidad, hay más posibilidades de que se le aprueben préstamos de mayor cuantía, tipos de interés más favorables y una resolución más rápida.
El tipo de interés del crédito no utilizado es el más elevado
No se incluirán en el historial crediticio de una persona una cuenta telefónica personal o un contrato de arrendamiento informal. Antes de presentarse al SAT, debemos crear una identificación corporativa (o personal) y esforzarnos por obtener los créditos necesarios, ya sea para servicios o producción, con el fin de desarrollar un historial que nos facilite la obtención de financiación.
El proceso de solicitud se ha hecho más fácil y seguro gracias a la tecnología
“Como el proceso se ha automatizado, las empresas están exentas de la obligación de conservar actas consecutivas, poderes y demás papeleo que ralentiza el proceso y pone en peligro los datos. Cada entrega del papel pasa por al menos cinco manos que no deberían haber tenido acceso a los beneficios de su empresa “Juan Manuel Ruiz Palmieri.
El procedimiento:
El representante autorizado del negocio da su consentimiento para que la financiera utilice la clave CIEC, también conocida como Clave de Identificación Electrónica Confidencial, para acceder a su buzón tributario del SAT y revisar la información pertinente totalmente en línea. Esto permite a la financiera tomar una decisión rápida sobre el crédito.
“Es fundamental consultar el historial crediticio y los resultados del SAT en línea. Rápido, cifrado, seguro y discreto. Círculo de Crédito, junto con las financieras, acude al componente digital, proporcionando estas herramientas e información financiera en segundos para que puedan realizar sus proyecciones y evaluar si se arriesgan a otorgar el monto solicitado por la empresa. Esto toma el lugar de actividades como hacer trámites, visitar sucursales, capacitarse, etc.”, concluye el directivo.
Los consumidores tienen más poder gracias a las empresas de información crediticia como Círculo de Crédito, ya que un historial crediticio sólido les brinda la ventaja de recibir mejores créditos y elegir la mejor alternativa.
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