¿No has recibido ningún crédito por tu solicitud? Las estadísticas de Círculo de crédito y Feature space indican que el fraude de usuarios influye mucho en la aprobación de créditos. Como resultado, a uno de cada tres ciudadanos mexicanos que desean un crédito se les niega la posibilidad de recibirlo.
Según estimaciones del Círculo de Crédito de la Sociedad de Información Crediticia (SIC), aproximadamente una de cada cuatro cuentas con adeudos pendientes son falsas, lo que ocasiona a las instituciones financieras una pérdida de hasta 27 mil millones de pesos anuales.
Infonavit sigue ofreciendo tasas bajas para acreditados
Mario Martínez Fisher, Jefe de Crecimiento de Círculo de Crédito, señaló que si bien no todos los usuarios morosos son etiquetados como fraude, el aumento de estos casos provoca el rechazo de solicitudes de personas con problemas de historial crediticio, lo que finalmente se traduce en exclusión financiera en todo el país.
Mario Martínez afirmó: “Las personas que cometen fraude generan información, observamos a través de modelos de entrenamiento que al tener un usuario con mejor historial crediticio, pero con estos datos, hay más rechazo, se rechaza a quien no se debería rechazar, esto afecta el score de originación (la calificación crediticia de un solicitante), generando más fricción con los usuarios, lo que finalmente termina en mayor exclusión financiera.”
Según las conclusiones de la SIC
El método más común de defraudar al sistema financiero se conoce como “fraude de primera parte”. Se trata de solicitar líneas de financiación con la intención de no devolver el dinero prestado.
Juan Manuel Ruiz Palmieri, director general de Círculo de Crédito, afirma que la falta de educación financiera es la causa fundamental de la gran mayoría de los casos de fraude crediticio. Los jóvenes, en particular, suelen dejarse engañar por promesas de comisiones, lo que les lleva a transferir dinero a alguien que no solo saldará la deuda, sino que también les concederá un pago o una comisión. Se trata de una práctica habitual entre los estafadores.
En segundo lugar, se ha producido un aumento de la usurpación de identidad como consecuencia de los medios digitales. Esto se debe a que los medios digitales facilitan a los estafadores la obtención rápida de información sobre los usuarios y la falsificación de documentos de identidad relacionados con el robo de credenciales.
El fraude de identidad sintética, en el que los ladrones utilizan información real y ficticia para abrir líneas de crédito, también ha sido denunciado, aunque a menor escala, por la SIC. Las instituciones financieras pueden tardar entre seis meses y cinco años en identificar un fraude.
Los casos de fraude reducen el número de personas que tienen acceso al sistema financiero y elevan los costes de las instituciones financieras al obligarlas a aumentar los estándares de crédito y trasladar las pérdidas a los productos que venden.
Según Mario Martínez Fisher, las empresas de tecnología financiera (a menudo conocidas como “fintechs”) tienen tasas de fraude más elevadas que las instituciones financieras tradicionales, lo que limita su capacidad para ofrecer soluciones de menor coste.
Utilizar la IA para defenderse del fraude
Durante la presentación del GuardIAn Fraud Score, un producto desarrollado por Círculo de Crédito y Feature Space, Martínez Fisher afirmó que están trabajando junto con el sector financiero para reducir el fraude en un 25% anual utilizando IA.
Afirmó que han desarrollado nuevos elementos para reconocer la posibilidad de fraude de los usuarios y evitar su rechazo. De esta forma, se aumentará la cantidad de crédito que se puede conceder a los usuarios que están empezando en su vida financiera y se evitará que utilicen montados.
Sígueme en Google News 
