El crédito a la vivienda otorgado por la banca comercial en el país no disminuyó durante la epidemia del COVID-19 (aunque sí se desaceleró), pero ha ido aumentando paulatinamente sin alcanzar los niveles que tenía antes del inicio de la pandemia.
Escenarios que podrías enfrentar al tener un crédito hipotecario
De acuerdo con Banxico, la cartera de vivienda de la banca comercial en México alcanzó 1.24 billones de pesos en marzo, lo que representa un incremento de 4.5% respecto a los 1.10 billones de pesos de marzo de 2022. El crecimiento para enero fue de 3.6%, mientras que para febrero fue de 3.9%.
De acuerdo con Banxico, el mejor incremento que ha experimentado esta cartera desde febrero de 2021 es de 4.5%; sin embargo, previo al estallido, alcanzó 7.0%.
De acuerdo con el reporte Agregados Monetarios y Actividad Financiera publicada por el banco central del país, las carteras de vivienda de la banca comercial están compuestas casi en su totalidad por inmuebles de tipo medio y residencial (1.18 billones de pesos a marzo), y crecen a una tasa real anual de 4.9%.
Seis empresas dominan el mercado
Según los datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), BBVA tenía la mayor cartera de vivienda en el mes de marzo, con 316.449 millones de pesos.
Después se ubicaron Banamex, Banorte, Santander, Scotiabank y HSBC, respectivamente.
Al cierre de marzo, estas seis instituciones financieras controlaban 1.16 billones de pesos del total de 1.24 billones de la industria.
2,55% de morosidad
El porcentaje de créditos hipotecarios morosos fue del 2,55% en marzo, lo que supone un descenso respecto al 3,05% de marzo de 2022.
Los porcentajes de Imor que tenían estos bancos eran los siguientes: BBVA tenía 1.93%, Banorte 0.85%, Santander 2.94%, Scotiabank 4.13%, HSBC 2.29% y Banamex 3.33 por ciento.
Son conscientes de las posibilidades
El informe Situación Inmobiliaria de BBVA México para el primer semestre de 2023 pronosticó otro aumento en los créditos de la banca comercial para vivienda en 2023, a pesar del menor número de créditos colocados en 2022. Esta predicción se hizo a pesar de que el número de préstamos colocados en 2022 fue menor que en 2022.
El Santander, por su parte, considera que la demanda de hipotecas se mantiene estable, por lo que el banco ha reducido el tipo de interés de sus hipotecas en 60 puntos básicos, situándolo en el 8,85 por ciento.
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