Así será el crédito bancario lo que resta de 2023
Existe consenso entre los funcionarios gubernamentales y los participantes en el mercado en que los bancos cerrarán la ventanilla del crédito.
En países como Estados Unidos, Suiza y Alemania, el primer y más significativo impacto de la crisis bancaria será una reducción del crédito.
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Es pertinente porque la actual contracción del crédito afectará inevitablemente a las economías de todo el mundo. Aunque no se trate de Lehman Brothers, tendrá efectos a escala mundial.
Un diluvio de quejas relativas al año
La mayoría de los operadores del mercado, analistas y autoridades opinan que los bancos cerrarán la ventanilla del crédito.
El resultado será también una recesión
El economista Paul Krugman, Premio Nobel de Economía, pronosticó hace una semana que disminuirían los problemas bancarios en los países industrializados, lo que permitiría a los bancos centrales frenar o detener las subidas de tipos.
Cuando se produce una crisis como la actual, los depositantes trasladan su dinero de los bancos más pequeños a los más grandes, que son menos propensos a conceder préstamos debido a las políticas que se aplican en esos grandes bancos. El crédito disponible de los bancos disminuirá, lo que repercutirá en el desarrollo económico.
Una declaración realizada por el ex secretario del Tesoro Larry Summers la semana pasada sugería que el hecho de que los depositantes bancarios no vayan a perder su dinero es un hecho positivo. La caída del crédito continuará durante algún tiempo.
Según él, los cambios de regulación realizados durante la administración Trump fueron insensatos, pero no provocaron los problemas actuales. Fueron causados por una mala administración bancaria, así como por el control de la Fed. Aunque SVB fue un “caso atípico”, los casos extremos a menudo arrojan luz sobre las incoherencias paradigmáticas. La posibilidad de crear y cerrar una cuenta “con solo pulsar un botón” expone a los usuarios a todo un nuevo mundo de riesgos y les obliga a mantener abiertos los depósitos durante más tiempo.
Mohamed El-Erian, rector del Queen’s College de Cambridge y asesor de Allianz, afirmó que el fracaso del sector bancario se debía a una regulación inadecuada.
Esto puede invertirse con una mayor supervisión, cambios en la política reguladora y una reducción del crédito en la mayoría de los bancos, sobre todo en las grandes instituciones que son las principales impulsoras de los flujos de crédito en las economías.
¿Coste del crédito?
Entre los años 2020 y 2022, el tipo de referencia en Estados Unidos estuvo muy cerca de cero. Aunque no todos los créditos se concedieron a ese tipo, el coste fue increíblemente asequible en general.
Como primicia, se aplicaron medias anuales del uno por ciento a las deudas de las empresas.
Actualmente, el tipo de referencia en Estados Unidos se acerca al 5 %, lo que ha incrementado el valor de las deudas al menos cuatro veces respecto a hace un año.
En México, la tasa de referencia era de 4 % hace tres años; hoy es de 11.25 % y podría aumentar esta semana.
7.25 puntos porcentuales más
Sin embargo, debido a las políticas crediticias a nivel mundial, los bancos mexicanos que tienen casas matrices ubicadas fuera del país también frenarán sus préstamos.
El tema es significativo porque los bancos más grandes del país, que controlan la mayor parte del mercado crediticio, son filiales de instituciones financieras ubicadas en otros países.
La actividad crediticia será lenta este año, incluso en México, porque se espera que los bancos centrales más importantes del mundo suban sus tasas al menos en la primera parte del año y luego hagan una pausa durante el resto de 2023, a menos que las circunstancias cambien. En resumen, se espera que los bancos centrales más importantes del mundo suban sus tipos al menos en la primera parte del año.
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¡Estoy harto de estos bancos! Siempre nos exprimen con los costos del crédito. ¡Ya basta!
¡Totalmente de acuerdo! Los bancos siempre buscan la manera de sacarnos más dinero. Es hora de que nos organicemos y exijamos mejores condiciones. ¡No más abusos! #BastaDeBancos
¿Y si en lugar de créditos bancarios, todos nos pagamos con abrazos? 🤗 #CrazyIdeas
¡Me encanta la idea! Los abrazos son una manera hermosa de conectar con los demás, pero lamentablemente no pagarán nuestras facturas. Aunque sería genial vivir en un mundo tan amoroso, necesitamos soluciones más realistas para nuestras necesidades financieras. #RealismoFinanciero