De acuerdo con el Reporte de Banca Múltiple publicado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en febrero de 2023, las tarjetas de crédito bancarias representan 7.6% del monto total de crédito otorgado por la banca.
Las tarjetas de crédito son ofrecidas por 15 de los 50 bancos del país
La cartera del sistema está compuesta en un 86% por BBVA, BANAMEX, SANTANDER, y BANORTE respectivamente.
Se ha establecido más allá de toda duda razonable que los cinco bancos mexicanos más importantes controlan el mercado y lo han hecho durante un tiempo significativo. Hay espacio para otros actores, pero en este momento no representan una amenaza.
Cada institución financiera atiende a una clientela distinta desarrollando una gama de productos con diferentes tipos de interés. Los datos del Banco de México muestran que el Coste Anual Total (CAT) de las tarjetas de crédito clásicas con un límite inferior a 4.500 pesos oscila entre el 23,9% de la tarjeta emitida por BANREGIO (que tiene la tasa más baja) y el 144% de la tarjeta emitida por BANORTE (que tiene la tasa más alta).
Los CAT de las tarjetas clásicas emitidas por HSBC y BANORTE oscilan entre 52% y 116.6% y tienen límites de entre $4,501 y $8,000 pesos. Nuevamente, HSBC tiene el CAT más bajo, con 49%, mientras que SCOTIABANK tiene el más alto, con 105.2.
En la categoría de tarjetas de crédito tradicionales con límites de crédito superiores a $15,000, la tasa anual equivalente (CAT) de BANREGIO es la más baja, con 20.7%, mientras que la CAT de INBURSA WALMART es la más alta, con 100.6%.
Las CAT de las tarjetas oro oscilan entre el 22,4% y el 98,4%
Las tasas anuales efectivas de las tarjetas platino de BANREGIO son de 26.7%, mientras que las de SCOTIABANK son de 69.9%.
Las cifras proporcionadas por la CNBV y BANXICO arrojan tres datos muy importantes:
El primer indicador es que el mercado emplea mecanismos de pago como bienes de crédito; esto lo indica el hecho de que México cuenta con más de 476 mil millones de pesos en tarjetas de crédito emitidas por los bancos.
La segunda razón es porque el mercado mexicano no compara las tasas y los bienes bancarios, y los clientes no se preocupan por el coste del crédito mientras lo tengan. Esta es la segunda razón por la que el mercado mexicano es tan competitivo.
La tercera razón es que un mercado solo puede operar de esta manera si tiene muy poca experiencia financiera, lo que han aprovechado las instituciones bancarias para construir negocios con márgenes altísimos, inexistentes en otras naciones.
A pesar del uso generalizado de los medios de comunicación, el pueblo mexicano sigue tomando malas decisiones que benefician a un pequeño número de bancos. Incluso si el gobierno controlara la información sobre los gastos, la investigación demuestra que estos no se consultan ni se tienen en cuenta a la hora de seleccionar el préstamo más ventajoso.
Para erradicar estas prácticas empresariales poco éticas en beneficio de las empresas que se aprovechan de las lagunas jurídicas, es necesaria una educación sobre gestión financiera a todos los niveles, desde la guardería hasta la universidad. Si se utiliza correctamente, el CAT puede ayudarle a ahorrar dinero.
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¡Eso es un robo a mano armada! ¡Los bancos están abusando descaradamente! 😡💸
¡Vamos a ser realistas! ¿Quién realmente consulta el CAT antes de usar su tarjeta de crédito?
¡No puedo estar más en desacuerdo contigo! Consultar el CAT es fundamental para tomar decisiones financieras responsables. Ignorarlo puede llevarte a pagar altos intereses y caer en deudas. Todos deberíamos educarnos mejor en temas de crédito.