Cuando se utilizan de forma responsable y el saldo se paga íntegro y puntualmente cada mes, las tarjetas de crédito pueden ser herramientas financieras útiles para realizar compras y pagos de productos y servicios.
Siempre es preferible saldar las obligaciones financieras a tiempo, pero hay ocasiones en que esto no es posible. Es posible que los planes se retrasen debido al desempleo, emergencias imprevistas o facturas inesperadamente elevadas. ¿Qué opciones tenemos? ¿Cuáles son las consecuencias de realizar un pago con retraso?
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¿Puedo evitar los pagos de mi tarjeta de crédito?
Si no paga el importe total adeudado en la fecha de vencimiento, se le cargarán intereses el mes siguiente. Pague el importe mínimo adeudado aunque un mes no tenga suficiente dinero.
Si no efectúa el pago mínimo en las 72 horas siguientes, la tarjeta quedará inhabilitada temporalmente hasta que la pague en su totalidad.
Transcurrido un mes, el banco iniciará el proceso de cobro llamándole a usted y a sus referencias, y después remitirá su información a las agencias de cobro.
El impago de la tarjeta de crédito puede dar lugar a la presentación de un informe negativo en el Buró de Crédito, lo que puede dañar su reputación financiera ante el banco con el que tiene la deuda, así como ante cualquier otro banco u organización que examine su historial crediticio en caso de que solicite un crédito en el futuro.
Malos resultados
Los atrasos en el saldo de una tarjeta de crédito pueden salir bastante caros:
1. Afecta al crédito.
La gente quiere saldar sus deudas lo antes posible porque este historial puede durar hasta seis años. Debido a que es una carta de presentación para varios puestos en México, es importante que cuidemos este documento.
2. Usted tiene la obligación de pagar al banco.
El gasto no importa. Si no realizas tus pagos a tiempo, se sumarán intereses y otros cargos al saldo de tu tarjeta. A la larga, esto hará que te resulte más difícil saldar tu deuda, pero aun así tendrás que hacerlo.
3. Adiós al crédito…
La imposibilidad de pagar impide el crédito. Tendrás que pedir un préstamo con un alto tipo de interés si no puedes permitirte un coche, una casa o un negocio propio.
4. Es posible cargar la nómina o utilizar una tarjeta de débito.
Sabes que la cuota mensual de una tarjeta de crédito puede deducirse de cualquiera de tus cuentas de débito cuando la recibas. Como has firmado el contrato, todo lo que sigue es perfectamente legal.
5. Hace más difícil responder a las emergencias.
Hay que tener en cuenta que a veces pueden surgir grandes gastos inesperados, lo que dificulta cubrirlos con el dinero que tenemos. La mejor opción sería tener una cuenta de ahorros; sin embargo, la mayoría de la gente utiliza tarjetas de crédito.
Los cobradores van a trabajar: Si crees que el cobro es un asunto sin importancia, deberías reconsiderarlo. Como están intentando recuperar el dinero que pertenece al banco, se lo toman muy en serio:
Cuando lleve treinta días en mora, un empleado del banco le llamará amablemente para preguntarle por qué no ha pagado y convencerle de que lo haga.
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Después de un periodo de sesenta días
Los ejecutivos de cobranza iniciarán el contacto con sus referencias en un esfuerzo por coaccionar el pago. Sin embargo, muchas empresas de cobros incumplen esta expectativa y llaman de todas formas a sus seres queridos o amigos.
Los deudores tienen algunos derechos. La Asociación de Bancos de México (ABM) ha establecido un Código de Ética para mejorar las reclamaciones de pago. En ese caso, el establecimiento podría ser objeto de una sanción. Esta norma está fomentada por una sana cultura de pago. No es necesario amenazarle para que pague sus gastos.
Transcurridos 90 días, los agentes de cobro se ponen en contacto con los deudores las 24 horas del día. Es posible que le hagan madrugar los fines de semana.
Por último, tras un periodo de 120 días, su deuda se venderá a una agencia de cobros. Esta agencia asumirá el papel de tus acreedores y empleará un lenguaje intimidatorio y ofensivo para cobrar el dinero adeudado. Manténgase lo más alejado posible de estos escenarios, ya que tienen el potencial de poner a prueba su paciencia y compostura.
¿No puede efectuar el pago con su tarjeta de crédito?
Es importante tener en cuenta que siempre hay una solución, como por ejemplo
Consolidar tu deuda si estás al día en tus pagos, pero no puedes hacer frente al que vence en breve.
¿Me pueden embargar si no pago mi tarjeta de crédito?
La mayoría de las agencias de cobro utilizan tácticas intimidatorias, como la amenaza de embargar los bienes del deudor. El embargo no siempre es posible debido a que la ley premia a los deudores morosos o que no pagan. Son libres de aprovecharse de los beneficios que usted recibe como ciudadano.
A continuación se desglosan los métodos extrajudiciales y judiciales de cobro de deudas:
Cobro extrajudicial
La rae.es denomina a este tipo de cobro “el que se realiza o tramita al margen del proceso judicial”, y tiene prohibido embargar tus bienes si no haces frente a los pagos de tu tarjeta de crédito. Por ello, las agencias de cobro recurren a engañosas amenazas de embargo.
Si un empleado de una agencia de cobros afirma fraudulentamente que se ha ordenado el embargo, la /www.gob.mx/condusef puede amonestar tanto al asesor de cobros como a la organización que permitió al empleado amenazar. Este delito se conoce como amenaza de cobro.
Cobro judicial
El proceso de cobro judicial, que incluye los embargos, recibe su nombre del hecho de que está relacionado con la sentencia. En consecuencia, los jueces de lo mercantil tienen autoridad para embargar deudas hipotecarias. La legislación se llevará a cabo independientemente de si el deudor se presenta o no a la notificación de embargo.
Por lo tanto, realizar pagos puntuales del saldo de su tarjeta de crédito le ayudará a mejorar tanto su puntuación crediticia como su estabilidad financiera. Piense en las consecuencias que tendría el impago de su tarjeta de crédito este mes.
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No debería haber consecuencias por no pagar mi tarjeta de crédito, ¡es mi dinero!
Claro, porque todos merecemos todo sin responsabilidades, ¿verdad? No pagar tu tarjeta de crédito afecta a la economía de todos. Tú decides, pero no te sorprendas cuando te persigan por tus deudas.
¡Qué tontería! Si no pagas tu tarjeta de crédito, deberías enfrentar las consecuencias.