A través de las redes sociales se ha difundido ampliamente una investigación que publicó el Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) y que demuestra por qué sus créditos son más accesibles que las hipotecas tradicionales.
Si se compara el Costo Anual Total (CAT) de obtener una hipoteca de un banco con el de obtener una hipoteca a través del Infonavit, se descubrirá que esta última opción es sustancialmente más rentable.
De acuerdo con datos del Banco de México (Banxico), el CAT máximo que la banca comercial pudo otorgar en créditos hipotecarios en julio fue de 28.2%, el nivel más alto desde 2004; el CAT mínimo que la banca comercial pudo otorgar fue de 10.90%; ambas cifras representan máximos históricos.
El CAT, por su parte, ha fluctuado entre 3.1% y 13.1% desde que el Nuevo Esquema de Crédito en Pesos (NEP) del Infonavit entró en vigor en junio de 2021.
¿Qué es exactamente el CAT?
El CAT es una medida estándar del costo del financiamiento, ya que toma en cuenta todas las comisiones y costos asociados a la obtención de un crédito, incluyendo tasas de interés, comisiones y bonificaciones, así como seguros obligatorios y otros costos.
El CAT se muestra en términos porcentuales anuales con el fin de proporcionar claridad y ayudar a los clientes a seleccionar la opción de crédito que mejor se adapte a sus necesidades. El Índice de Ventaja Competitiva (CAT) de Préstamos Infonavit refleja que el financiamiento del Instituto es una de las soluciones más rentables que actualmente se ofrecen en el mercado hipotecario de México.
Lo anterior se debe a los siguientes factores:
- A pesar del aumento de la inflación y de los incrementos en la tasa de interés de referencia fijada por el banco central, las tasas de interés ofrecidas por el Infonavit se han mantenido en niveles históricamente bajos, que van del 3.09% al 10.45%.
- El Instituto no solo ofrece tasas de interés baratas, sino que también exime a los prestatarios de bajos ingresos del pago de algunos gastos, como un impuesto administrativo, que a menudo conlleva la obtención de un préstamo.
Para evaluar si las calificaciones crediticias de los solicitantes son lo suficientemente altas como para justificar un préstamo, los prestatarios potenciales deberán ingresar a su Cuenta Mi Infonavit y completar una precalificación. Esto permitirá a los posibles prestamistas evaluar si son o no elegibles para un préstamo.
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¿Cómo puedo presentar una solicitud al Infonavit para un crédito de mejoramiento de vivienda mayor a 60,000 pesos?
Una vez autorizada la solicitud de crédito hipotecario del derechohabiente, se le permite solicitar el programa “Equipa tu Casa”, que le da la oportunidad de buscar un financiamiento adicional que puede destinar a la compra de muebles, electrodomésticos y reparaciones.
La opción Equipa tu Casa solo está disponible al momento del registro del crédito, siempre y cuando el solicitante haya optado por un monto de financiamiento menor al ofrecido por el Infonavit, o tenga un monto máximo de financiamiento mayor al costo de la vivienda que desea adquirir.
Si una solicitud cumple con los requisitos antes señalados y existe una brecha de al menos 9,461 pesos entre el precio de compra de la vivienda y el monto máximo de crédito, entonces el solicitante calificará para participar en el programa.
Asimismo, el presupuesto otorgado para el programa se dividirá en dos tarjetas:
- Tarjeta 1: El ochenta por ciento de los fondos disponibles se destinarán a esta tarjeta, y podrá utilizarse para realizar compras de bienes y equipos en empresas que hayan sido previamente aprobadas por la escuela.
- Tarjeta 2: El 20% restante se destinará al pago de los servicios prestados. Si el derechohabiente no desea utilizar la segunda tarjeta para pagar el servicio, entonces podrá utilizar este dinero para realizar compras en comercios permitidos por el Infonavit.
Infonavit tiene una derrama económica por unos 6 mil millones de pesos
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