Infonavit ofrece distintos bancos para facilitar los créditos hipotecarios
Si recibes un crédito hipotecario, que es un tipo de préstamo a más largo plazo en el que el banco acepta como garantía la propiedad que deseas comprar, reparar o modificar, podrás iniciar un hermoso proyecto personal sin tener que desembolsar una cantidad importante de dinero.
El Infonavit es una sociedad financiera mexicana que ofrece créditos hipotecarios IMSS a los cotizantes del IMSS que cumplan con los requisitos para recibirlos. Debes tener en cuenta que acudir a un banco a solicitar un crédito hipotecario puede resultar en un incremento en el monto total de dinero que necesitarás pedir prestado.
Por lo tanto, si quiere que le aprueben un préstamo hipotecario, también debe conocer la lista de entidades financieras que trabajan con el Instituto. En esta sección encontrará una lista de algunas de las opciones bancarias que tiene a su disposición.
En primer lugar, se puede obtener un crédito hipotecario a través de los procesos de Apoyo Infonavit o Cofinavit. En ambos procedimientos, los bancos trabajan en conjunto con el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores.
El Instituto afirma que una persona puede solicitar un crédito hipotecario en un banco con la ayuda de Apoyo Infonavit y utilizar los fondos de su Subcuenta de Vivienda como garantía de pago en caso de que se quede sin empleo y no pueda seguir pagando sus cuotas hipotecarias.
Cofinavit es una iniciativa de financiamiento mancomunado que fue establecida por el Infonavit y varias de sus instituciones asociadas con el fin de ayudar a los trabajadores de la empresa a obtener un crédito de vivienda. De esta manera, existe la posibilidad de que te autoricen un crédito hipotecario de un monto que te permita adquirir la casa de tus sueños con los fondos que necesitas.
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Listado de instituciones financieras que están vinculadas con el Infonavit y pueden ayudarte a obtener un crédito hipotecario
La siguiente es una lista de bancos que trabajan con el Infonavit y que están a disposición de los trabajadores que estén pensando en solicitar un crédito hipotecario a través de Apoyo Infonavit o Cofinavit.
- Banca Mifel
- Patrimonio
- HSBC
- Banco del Bajío
- Banco Bienestar
- Banco Inmobiliario Mexicano
- Banregio
- ION Financiera
- Banco Ve por Más
- Scotiabank Inverlat
- BBVA Bancomer
- Banorte
- Metrofinanciera
- Afirme
- Inbursa
- Santander
- Citibanamex
El proceso de solicitud de un crédito hipotecario a través de Cofinavit debe iniciarse en uno de los bancos participantes; una vez otorgada la solicitud, uno de los bancos participantes coordinará el cierre del crédito con el Infonavit.
Entre enero de 2019 y mayo de 2023, a la iniciativa Infonavit Sin Fronteras se le pagaron créditos por un total de 553.3 millones de pesos.
¿Qué servicios ofrece el Infonavit en materia de hipotecas y créditos para vivienda?
Si realmente estás considerando adquirir una vivienda, construir una casa o remodelar una ya existente, entonces te explicaremos los créditos a los que puedes acceder a través del Infonavit.
La tramitación de financiamiento para la adquisición de una casa o departamento es el uso más común para el Infonavit. De acuerdo con el sitio web de la organización, hay una gran cantidad de diferentes opciones disponibles a través de este sistema.
Crédito Infonavit
Podrás aplicar cualquier aportación futura de tu patrón, así como el dinero que ya hayas ahorrado en la Subcuenta de Vivienda, hacia la meta de pagar tu deuda utilizando este plan.
Existen en el mercado viviendas que nunca han sido habitadas, así como aquellas que ya han sido habitadas con anterioridad. El monto máximo de pesos que se puede aplicar a un crédito es de 2,407,347.42.
Las consideraciones bajo esta estructura incluyen una tasa de interés variable que varía con sus ingresos, una tasa de interés predeterminada para la duración del crédito y una cuota única equivalente al tres por ciento del monto principal del crédito por concepto de gastos de escrituración, financiamiento y operación. Estos costes pueden acumularse rápidamente, por lo que es importante llevar un registro de cuánto dinero entra y sale.
Si tu salario mensual es inferior a 8.190,25 pesos, el coste de la titulización se eliminará, y tu descuento se calculará en función de esa cantidad.
La unión hace la casa
Gracias a que este programa de crédito hipotecario fue desarrollado por el Infonavit pensando en una amplia variedad de configuraciones familiares (incluyendo casados, concubinos y amigos), tú y tus amigos que tengan planes de mudarse juntos pueden aprovecharlo.
Por ejemplo, puedes avalar la hipoteca de tu hermano o hermana, de tu madre o padre, de tu amigo más íntimo o pareja, o incluso del mejor amigo de tu cónyuge.
Ellos pudieron cumplir con los requisitos para un crédito hipotecario de hasta 4 millones de pesos con la ayuda del Infonavit. Debido a la transacción, los dos compradores adquirirán la propiedad del inmueble en partes iguales, siendo sus respectivas participaciones iguales a la cantidad aportada por cada comprador para el precio total de la compra.
Crédito conyugal
Debido a que el Infonavit permite que las parejas casadas presenten una solicitud de préstamo conjunta, pueden calificar para un monto de préstamo mayor que es proporcional a sus salarios combinados.
Tienen la opción de solicitar una línea de crédito combinada y que los pagos de ambos créditos se debiten de su salario en la misma proporción. El tipo de interés también se determinará en parte en función de sus ingresos mensuales.
También debe tener en cuenta que el tipo de interés de este tipo de préstamo va a ser el mismo a lo largo de todo el préstamo. Además, el importe del descuento mensual que recibe cada pareja se determina comparando sus ingresos mensuales individuales.
Se requiere que ambas parejas tengan un trabajo formal, o al menos, una participación activa ya sea en el Infonavit o en el Fovissste. De acuerdo con los estándares establecidos por la institución, cada uno debe tener un total combinado de 1,080 puntos.
No es posible que tu edad más el tiempo que le falte a tu crédito Infonavit sea igual a más de 70 años.
Unamos créditos
El Infonavit pone a disposición de las parejas del mismo sexo interesadas en adquirir una vivienda, un producto de financiamiento hipotecario diseñado solo para ellas.
Pueden solicitar este programa las parejas no casadas que coticen en el Infonavit, tengan un vínculo profesional importante y sumen un total de 1,080 puntos entre ambos. Otros requisitos indispensables son estar casados entre sí.
Para un monto de préstamo de hasta 4 millones de pesos, los clientes tienen la opción de seleccionar una tasa de interés fija entre 1.91 y 10.45 por ciento, basada en la suma de todos sus salarios anuales combinados.
Apoyo Infonavit
Puedes evitar ponerte en una situación financiera difícil en caso de perder tu trabajo, utilizando el saldo de tu cuenta Infonavit como enganche de un crédito hipotecario obtenido en un banco.
Es necesario tramitar tu Certificado de Apoyo Infonavit para que puedas presentar una solicitud de crédito en la institución financiera de tu preferencia. Tendrás la opción de adquirir una vivienda nueva o preexistente, así como comprar un terreno no urbanizado para construir una casa, como tus opciones de adquisición de vivienda.
La buena noticia es que puedes presentar una solicitud de Apoyo por esta vía sin importar tu calificación crediticia e incluso si ya obtuviste y pagaste un crédito Infonavit en el pasado.
Cofinavit
La combinación de créditos del Infonavit y de un banco te da la posibilidad de acceder a más fondos que cualquier otra opción de financiamiento. El programa de créditos Cofinavit es uno de los que maneja el gobierno, y permite a los acreditados pedir prestado hasta P1,024’951 a una tasa de interés anual de 10.45 por ciento.
Si tu salario regular es de al menos 8.830 pesos, no tendrás que pagar el 3% del importe del préstamo que se destina a gastos de título. Estas comisiones quedan exentas para ti.
Si tanto tú como tu pareja realizan pagos constantes al Infonavit, después de cierto tiempo su crédito se consolidará en una sola cuenta.
Cofinavit ingresos extra
Quienes trabajan en ventas y son remunerados por comisiones pueden beneficiarse al tener acceso a esta forma de crédito. Están cualificadas para este incentivo aquellas personas que puedan demostrar que obtienen un mayor ingreso total en conjunto, como por ejemplo a través de propinas y comisiones.
Mediante el uso de esta estrategia, los créditos hipotecarios del Infonavit (la empresa te ofrecerá hasta 548,743 pesos) pueden emparejarse con el financiamiento del banco. El ingreso mensual más bajo que se considerará satisfactorio es de 12,299 pesos.
Tu descuento mensual se determina por la relación entre tu crédito y tu salario. No hay problema si tú y tu pareja presentan la solicitud juntos.
Infonavit Total
Tienes la posibilidad de pedir prestado hasta 2,595,491 PHP con la ayuda de este préstamo del Infonavit. Puedes solicitarlo si tienes un ingreso mínimo mensual de 12,299 pesos, y si tu solicitud es aprobada, lo recibirás.
El gasto de titulación se lleva el tres por ciento de todo el monto que se puede pedir prestado. Eres elegible para solicitar el Infonavit si tanto tú como tu cónyuge tienen ingresos mensuales superiores a 12,000 pesos y contribuyen al servicio.
Infonavit: ¿Qué bancos trabajan en conjunto para otorgar créditos?
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