Tras la decisión del Instituto Nacional del Fondo de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) de prorrogar la conversión de créditos sin incrementar los saldos, se anunció que los créditos originados en Veces Salario Mínimo (VSM) tendrían un incremento proporcional a la inflación anual en 2022 si no se tramitan.
La prórroga para los acreditados
A pesar de que los acreditados realizan pagos constantes, el monto total del crédito puede no reducirse lo suficiente para ser liquidado en el plazo previsto debido al crecimiento anual, además de los intereses.
Ejemplos concretos:
En el caso hipotético de un crédito VSM con un saldo de 270 mil 788 pesos en enero de 2022 y en el que el acreditado realizó pagos por un total de 28 mil 549 pesos a lo largo del año, la deuda a cargo del acreditado se incrementará en 21 mil 664 pesos entre el 11 y el 13 de enero de 2023.
A pesar de que ya ha realizado los pagos correspondientes, esto resulta en un saldo a pagar de 279 mil 258 pesos.
Para efectos de esta ilustración, el incremento anual se determinó utilizando el Índice Nacional de Precios al Consumidor del Inegi para octubre de 2022, el cual arrojó una tasa de inflación de 8.4%.
Este acreditado, que cuenta con un contrato laboral vigente y un buen historial de pagos, verá un incremento anual en su tasa de interés como resultado de esta actualización, la cual se ajustará para tomar en cuenta la inflación. Este incremento podría equivaler hasta a nueve meses de pagos adicionales realizados en 2022.
Desde el pasado 9 de mayo, el Infonavit puso a disposición de sus acreditados la Ventanilla Universal del programa Responsabilidad Compartida 2.0. A través de esta, los acreditados pueden presentar una solicitud de reestructuración del crédito y conversión de pesos a salario mínimo.
A más tardar, el 10 de enero, los prestatarios deberán hacer la transferencia a pesos
Los prestatarios se beneficiarán de una mejor planificación financiera y previsibilidad en sus pagos mensuales como resultado de esta reordenación.
Si el prestatario continúa utilizando el crédito VSM después de diciembre de 2022, el pago mensual aumentará a 2.522 pesos en enero de 2023 desde el nivel actual de 2.402 pesos.
Después, será de 2,648 pesos en enero de 2024, de 2,780 pesos en enero de 2025, y así sucesivamente hasta enero de 2030.
Las múltiples ventajas del peso
Aunque el préstamo se reembolse en pesos, el importe de la cuota mensual no variará de 2.402 pesos.
Como consecuencia de la conversión, el prestatario puede beneficiarse de descuentos en el saldo, una reducción del tipo de interés y un descuento en la cuota mensual. Todos estos beneficios se suman a la mensualidad fija.
Créditos bancarios para VMS que no fueron negociados.
El Infonavit ha señalado que por el momento no convierte créditos cofinanciados en VSM. Esto se debe a que se trata de dos créditos ligados a la misma hipoteca, y aún es necesario dialogar con los bancos para reducir esta deuda.
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