Infonavit: Cambiará unos 3.5 millones de créditos a pesos
El Infonavit tiene una cartera de hasta 3.5 millones de créditos que fueron originados en Veces Salario Mínimo (VSM) y que podrían ser transferidos a pesos bajo el programa de Responsabilidad Compartida (RC). Entre estos créditos, está evaluando los que fueron cofinanciados con bancos, así como los que están demandados.
El cambio es un beneficio
El cambio beneficia a los acreditados, ya que cuando el crédito está en VSM la mensualidad se incrementa si sube el salario mínimo y terminar de pagarlo se vuelve casi imposible, por ello, al convertirlo a pesos, los beneficiarios pueden acceder a mensualidades y saldos fijos, menores tasas de interés y pago total del crédito en menor tiempo.
El año pasado el Consejo de Administración autorizó la conversión total de la cartera hipotecaria que aún estaba en VSM, un total de 3.5 millones de cuentas (…) Mario Macas, director sectorial de Trabajadores (DST) del Infonavit, también se declaró: “Todavía hay dos limitantes, que son los créditos que están cofinanciados con los bancos, así como los créditos segregados que se recuperan por cobranza judicial, con un juicio”.
Señaló que la Asamblea del Infonavit resolvió que a más tardar en junio próximo se presentará una propuesta para incluir este tipo de créditos hipotecarios, “pero la idea es convertir completamente toda la cartera” de VSM a pesos, dijo.
Carlos Martínez Velázquez, director general del Infonavit, informó que hasta febrero, más de 1.01 millones de personas han cambiado sus créditos de VSM a pesos con descuentos de hasta 76,492 millones de pesos.
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Ventanilla Universal
El Infonavit inició el proceso de “Ventanilla Universal” para la reconversión del crédito total. El instituto descubrió que hay 1.7 millones de créditos que tienen el potencial de convertirse en pesos a partir de febrero de 2023.
Los créditos coparticipados y bursatilizados no son elegibles para el programa de RC. El instituto está recomprando créditos bursatilizados. Carlos Martínez, director del Infonavit, dijo que estos créditos serán transferidos de la cartera bursatilizada al fondo y calificarán de inmediato para el programa.
Sobre los créditos con participación bancaria, señaló: “Buscamos trabajar en conjunto con las entidades financieras en beneficio de los acreditados, lo que les ayudaría a tener mayor certidumbre sobre su pago y con ello una mejor planeación de sus gastos”.
El Instituto reporta que existen 76 mil créditos bursatilizados (75 mil 822) y 84 mil créditos que han sido coparticipados con un VSM por una sociedad financiera (84 mil 485). Estas cifras corresponden al 4,3 % y al 4,8 % del universo vulnerable, respectivamente.
Adicionalmente, existen aproximadamente 764,449 créditos VSM que tienen potencial de conversión en seis de las entidades con mayor demanda en el país. A la cabeza se encuentran Nuevo León, Jalisco, Estado de México, Tamaulipas y Chihuahua. Baja California también es aspirante a esta distinción.
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Piden claridad
Algunos empleados que han reconvertido sus créditos de VSM a pesos, que se originaron tanto antes de 2009 como antes de la presente administración, han notado que si bien Mi Cuenta Infonavit agiliza el trámite para aplicar al programa de RC, el contacto con los patrones sobre las retenciones suele ser poco claro. Lo anterior, a pesar de que Mi Cuenta Infonavit agiliza la solicitud de ingreso al programa de RC.
Un empleado de El Financiero que refinanció su crédito en 2019 y ahora enfrenta una deuda por retenciones de pago, así como mensualidades más altas, declaró que la empresa no aclara que estás obligado a dar aviso a tu patrón.
Carlos Martínez, director general del Infonavit, afirmó que “una vez realizado el cambio de VSM a pesos, el aviso de modificación al factor de descuento debe enviarse automáticamente a los patrones”. En caso de que un patrón lo requiera, los usuarios acreditados pueden recuperarlo desde sus Cuentas Mi Infonavit.
En esta plataforma, los derechohabientes podrán presentar una solicitud de RC y una petición de reconversión de crédito. Asimismo, los trabajadores contarán con una tabla de amortización, que les proporcionará una simulación de lo que pagarán después de la reconversión, lo que les permitirá seleccionar el plan más adecuado a sus necesidades.
Por ejemplo, si un trabajador tiene un crédito en VSM con un saldo de 215 mil 111 pesos, el saldo se puede reducir hasta en un 25 % a 161 mil 394 pesos y se puede congelar una mensualidad fija de hasta mil 12 pesos. Esto ocurre si la conversión a pesos se da a una tasa de hasta 3.09 %. A pesar de que el procedimiento se ha perfeccionado, el Infonavit pide a sus trabajadores examinar con cuidado tanto las opciones de pago mensual como el monto total de su adeudo.
De acuerdo con Martínez, “con la conversión de VSM a Pesos, las mensualidades pasarán a ser fijas, ya no habrá incrementos anuales, habrá una tasa de interés diferenciada por nivel de ingreso y en algunos casos habrá un descuento en el saldo.” Mencionó que para evitar fraudes, los trabajadores podrán compartir su cuenta del Infonavit con algún familiar o con un consejero de la CESI.
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